Portabilità dei mutui, occhio alle assicurazioni

La portabilità dei mutui da un istituto all'altro è gratuita. Lo prevede la legge Bersani bis (numero 40 del 2007) quando indica che "è nullo ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l'esercizio della facoltà di surrogazione".

L'unico costo a carico del mutuatario può consistere nell'autentica della scrittura privata. La legge, infatti, precisa che "l’annotamento della surrogazione può essere richiesto al conservatore senza formalità, allegando copia autentica dell’atto di surrogazione stipulato per atto pubblico o scrittura privata".

Gli istituti di credito, tuttavia, in alcuni casi tendono a inserire nel pacchetto-surroga altre spese, per via indiretta. La pratica più diffusa - secondo alcune segnalazioni giunte alla redazione di 24 Minuti - è quella di agganciare alla surroga contratti di assicurazione. Una lettrice, ad esempio, che Bpm (l'istituto con cui farà la surroga) per tutti i mutui richiede l'assicurazione obbligatoria sulla vita, pari allo 0,16% del debito residuo. Tuttavia, le norme sulla portabilità dei mutui non prevedono alcun obbligo di sottoscrivere un contratto di assicurazione in caso di surroga.

Per questo motivo, e per fare chiarezza sui comportamenti degli istituti di credito, invito i lettori di questo blog che sono alle prese con un cambio-muto a fornire testimonianza (positiva o negativa che sia) sulle modalità con cui l'istituto ha operato la surroga/sostituzione/rinegoziazione del mutuo.

L'obiettivo è creare un database che possa aiutare i lettori/risparmiatori/mutuatari a scegliere l'istituto che realmente applica il principio della portabilità gratuita.

Comments

[Scritto da: Marco]

Salve,
vorrei sapere quante volte e' possibile fare la surroga del mutuo.
Ci sono restrinzioni particolari o si puo' fare tutte le volte che si vuole?

Grazie.

[Scritto da: Emiliano]

Nell’ottobre 2005 ho stipulato un contratto di mutuo 20 anni a rata costante con la mia banca usuale. Il mutuo è quello più volte nominato “Sonni Tranquilli” .

Assieme al mutuo, la banca mi ha proposto una assicurazione non obbligatoria, che io ho sottoscritto prima del rogito. Tale assicurazione copre il capitale rimanente, in caso di morte, o danni fisici permanenti per la durata del mutuo stipulato di 20 anni. La quota di 9.100,00€ su un capitale di 140.000,00€ di mutuo è stata pagata subito all’assicurazione, ma a me sono stati aggiunti al capitale mutuato per agevolarmi, aumentandone il capitale e quindi anche gli interessi maturati.
Oggi mi trovo nella condizione di effettuare una surroga del mio mutuo verso una banca on line, per condizioni più vantaggiose. Ma sia la Banca che la società di assicurazione vogliono concludere il contratto senza considerare un rimborso o una sostituzione del contraente con la nuova banca.
Come mi devo comportare?

[Scritto da: EMANUELA]

Buongiorno
devo fare la surroga del mutuo , visto che la mia banca non vuole abbassare lo spred che e' a 1,75 ( da ladri) .
il mutuo e' stato erogato in origine con una assicurazione obbligatoria (dicono loro) in caso di morte o di invalidita' permanente.
La mia banca dice che non puo' abbassare lo spred a causa della assicurazione ,
mi sono recata in un'altra banca per fare la surroga , ho fatto presente della assicurazione ma la nuova banca mi proponeva una ulteriore assicurazione ,
ma come puo' questa banca assicurarmi ancora ?
Devo chiedere un rimborso alla vecchia asiicurazione ?
E se devo farlo cosa mi consigliate di fare ?
Rispondetemi per favore .
ciao

[Scritto da: Vito Lops]

Può indicare con esattezza che tipo di assicurazione e quanto le chiedono di pagare per concederle la surroga? E' importante saperlo dato che la surroga per legge non è agganciata a nessuna assicurazione (salvo quello obbligatoria di incendio e scoppio obbligatoria per qualsiasi mutuo)...il sospetto (in realtà è più di un sospetto) è che molti istituti di credito stiano considerando la surroga come un pacchetto inclusivo di un'assicurazione (che da facoltativa viene presentata come obbligatoria)..

[Scritto da: Alessandro]

La BNL obbliga (con queste parole mi è stata proposta la surroga del mutuo) a stipulare un'assicurazione in caso di morte e perdita temporanea del lavoro fino ad un massimo di tre anni. Anche se credo sia consigliabile per tutti sottoscrivere questo tipo di assicurazioni, rimane la poca serietà di alcuni istituti di credito.
Un saluto,
Alessandro

[Scritto da: luca]

Buongiorno!Io ho un mutuo a tasso variabile e ho deciso di trasformarlo in un tasso fisso ho chiesto alla mia banca se potevo fare il passaggio da variabile a fisso mantenendo lo spread invariato.
La banca mi ha dato una risposta affermativa , ma mi ha imposto per mantenere lo spread di aggiungere all'assicurazione per scoppio e incendio, che avevo gia stipulato all'inizio con una compania assicurativa, anche l'assicurazione in caso di morte da effetture però solo presso la banca!Volevo sapere
-La banca può obbligarmi a fare l'asssicurazione in caso di morte solo presso di loro?
Grazie per il vostro aiuto! Ciao Ciao!